超越传统银行拓展视野：三条增长之路

时间：2024-01-18 21:32:20

来源：hao86下载

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银行正在经历一场战略蜕变，通过超越传统角色，进入新的生态系统，重新定义增长模式。传统上，银行仅限于核心产品内的交叉销售，现在正在探索各种途径来加强客户参与度，挖掘有价值的数据，并释放新的收入来源。

1.后端资产革命：价值创造蓝图

在银行和金融科技公司之间持续的面向客户的前端争夺战中，大型机构出现了一种替代途径——转型为产品或基础设施采购工厂。认识到许多小型和非传统机构在核心银行产品、基础设施和许可证方面的局限性，大型金融机构可以抓住机会创造价值。通过利用其强大的后端资产，他们可以开发白标产品组合，提供基础设施即服务，并将资产负债表扩展到较小的参与者。虽然典型的例子是银行向零售商提供信用卡处理服务，但数字时代为此类服务提供了无数新的机会。

银行的战略考量：

考虑这种变革性方法的银行应该拥有使其与众不同的强大后端能力。此策略的关键是能够将这些功能安全地扩展到不同的环境中。充足的技术人才，特别是在API领域，是在向第三方提供产品或服务时保持所需安全级别的先决条件。除了开辟新的收入来源外，这种方法还是银行积累新数据的宝贵手段，增强了它们在不断发展的金融格局中的竞争优势。

对行业专业人士的影响：

随着金融业发生动态变化，技术人才成为一项重要资产。对于希望建立产品或基础设施采购工厂模式的银行来说，投资于强大的API基础设施和人才至关重要。合作和伙伴关系可以进一步扩大这一战略的影响，促进面对数字破坏的创新和韧性。

2.解锁客户旅程

虽然银行业务通常被视为实现消费者目标的一种手段，但专注于离散的、以银行为中心的时刻会留下相当大的未开发价值。银行可以通过吸引处于决策过程不同阶段的客户来释放这种价值。提供有关退休储蓄、购房的建议，或深入了解金融工具的利率和到期日，可以丰富整体客户关系。这种方法对于在大型购买流程中不可或缺的产品中拥有巨大市场份额的银行来说尤其有效。

对未来的启示：技术导航

随着银行走上这些增长道路，技术成为一个至关重要的推动者。使用先进的分析、人工智能和机器学习可以使银行能够从客户数据中收集可操作的见解，推动个性化推荐并增强整体客户体验。此外，区块链技术可以在创建安全透明的金融生态系统方面发挥关键作用，尤其是在非银行邻近地区。

行业专业人士的战略考量

对于行业专业人士来说，接受这些增长途径需要采取积极主动的方法。银行应利用新兴技术充分利用客户数据的潜力，确保个性化和无缝体验。金融部门内外的合作和伙伴关系可以扩大生态系统扩张和金融超市的影响。此外，保持对不断变化的客户需求和偏好的适应对于指导战略决策和保持竞争优势至关重要。

3.生态系统扩张与金融超市的崛起：战略转变

在这一战略转变中，银行正在向传统核心职能之外的生态系统延伸，吸引不同接触点的客户。此举不仅提高了客户参与度，还为银行提供了对客户需求的全面了解。当银行冒险进入银行邻近地区甚至非银行领域时，它们会创建自己的生态系统，以更低的成本提供各种服务。这种战略转变成为强大的增长动力，尤其是对于在核心产品领域拥有巨大市场份额的银行来说。

与此同时，受数字巨头的启发，银行也在接受金融超市的概念，策划内部和第三方产品的混合。这种聚合模式为客户提供了一站式购买各种金融产品的机会，简化了他们的金融旅程。通过整合推荐引擎，银行可以提供个性化的建议，降低去中介化的风险。事实证明，这种方法对旨在迎合重视选择和价格比较的客户的银行来说是有效的，为投资产品或保险等细分市场的增长铺平了道路

银行的战略考量：

踏上生态系统扩张和建立金融超市的战略旅程，需要银行精心规划和战略远见。随着银行超越传统的核心职能，银行必须对其在核心产品领域的现有市场份额进行全面评估。在这些领域拥有重要业务的银行更有能力利用这一战略转变促进增长。在冒险进入银行邻近地区和非银行领域之前，银行必须评估其当前特许经营权的实力，以及用新服务补充现有服务的能力。

在他们的生态系统中组装各种各样的服务需要彻底了解客户的需求和偏好。银行应投资于先进的分析和以客户为中心的技术，以获得见解，为创建一套精心策划的产品提供信息。这种战略转变不仅需要创新技术的整合，还需要组织内部的文化转变，以培养灵活性、适应性和以客户为中心。与金融科技公司、初创公司或其他行业参与者的合作和伙伴关系可能有助于提高生态系统内提供服务的广度和深度。