共同创新：银行金融科技成功蓝图

时间：2024-01-06 02:35:20

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银行业的快速数字化开创了一个新时代，在这个时代，上市速度和创新解决方案至关重要。为了有效驾驭这一局面，银行越来越多地转向金融科技合作。然而，尽管尖端技术的吸引力是不可否认的，但成功合作的关键不仅在于工具，还在于支撑这些企业的人员和流程。

数字时代的上市时间

新冠肺炎之后，对数字银行解决方案的需求飙升，迫使传统银行重新思考其方法。数字化加速势在必行，与金融科技公司的合作成为一种战略回应。这些协作提供了实现快速更改所需的灵活性和灵活性，从彻底检修用户界面到增强安全协议。

随着风险投资收紧，金融科技公司找到了与银行合作的生命线。反过来，银行获得了成熟、成功的产品，而无需内部开发的时间和成本。然而，尽管这种伙伴关系日益普遍，但充分发挥其潜力仍然是一项挑战。

挑战和陷阱

成功的银行金融科技合作伙伴关系需要超越交易性的客户-供应商动态。经常遇到的陷阱包括缺乏明确定义的业务需求、模糊的性能指标和不透明的决策过程。为了获得最大价值，范式转变至关重要，将重点从单纯的技术解决方案转移到培养真正的合作伙伴关系。

银行金融科技合作伙伴关系：当前形势

银行金融科技合作的首要领域包括支付便利、欺诈和风险管理以及移动钱包。虽然增加贷款量、提高生产力和创造新收入等目标排名靠前，但这些领域的实际表现往往落后于预期。

了解这些合作的性质至关重要。根据英国国家银行的一项研究，合作伙伴关系通常分为四类：分销（接触新客户）、产品增强、核心银行软件平台和运营精简。

无论合作伙伴类型如何，在采购、实施和管理阶段都会出现常见的陷阱。缺乏明确的业务需求是一个重大障碍。银行必须仔细评估构建与合作伙伴的权衡，考虑业务适合性和成本。尽早让关键决策者参与并协调内部利益相关者是避免不必要延误的关键步骤。

实施方面的挑战往往源于人员和流程的错位，而不是技术问题。专门的资源、持续的参与和清晰的沟通是成功执行的关键。为金融科技供应商量身定制、透明的入职流程和符合目的的采购流程有助于克服实施障碍。

管理成功的合作伙伴关系

实施后，管理一个成功的伙伴关系需要警惕地跟踪进展、持续一致和真正的合作。缺乏结构化的售后框架、关键绩效指标（KPI）不明确以及治理流程不结构化是合作伙伴关系受挫的常见原因。银行和金融科技公司都必须致力于共同的愿景，建立明确的KPI，并定期评估合作伙伴关系的成功与否。

人和流程第一，技术第二

虽然技术处于这些合作的前沿，但对行业专家的采访强调，成功更多地取决于人员和流程的协调，而不是技术集成。

伙伴关系需要持续的工作、信任和透明度。通过提供更小、定义明确的解决方案不断增加价值的金融科技公司往往会促进与银行的更深层次集成。

持续成功的10个独特价值主张和可操作的见解

整体伙伴关系愿景：发展超越眼前目标的共同长期愿景。定期重新评估和调整目标，以确保持续合作。创建一个生态系统，让银行和金融科技为塑造金融的未来、促进创新和满足不断变化的市场需求做出贡献。战略价值主张：制定战略路线图，概述双方的互利和增长机会。利用金融科技的灵活性和创新解决方案，再加上银行的资源和客户群，创造独特的、市场领先的产品。运营效率：简化运营流程，最大限度地减少官僚主义，提高效率。利用金融科技的灵活性加快决策，同时银行提供无缝运营所需的稳定性和监管合规性。持续学习和适应：投资于正在进行的培训计划，使团队了解新兴技术和行业趋势。将金融科技精通技术的专业知识与银行的机构知识相结合，培养持续学习和适应性的文化。清晰且可衡量的KPI：建立与更广泛的业务目标相一致的清晰KPI，并根据这些指标定期评估绩效。展示透明度和问责制，为相互发展提供基础，并确保伙伴关系带来可衡量的价值。创新孵化器：营造一个鼓励实验和构思的环境。将合作伙伴关系定位为创新中心，银行和金融科技公司在这里合作探索和测试突破性的想法。分担风险和回报：建立一个公平的风险回报结构，激励双方。建立一种共享成功的伙伴关系模式，培养共同拥有感和共同克服挑战的承诺。以客户为中心的方法：通过积极寻求和整合反馈来确定客户需求的优先级。利用金融科技以客户为中心的解决方案以及银行建立的客户关系，提供无与伦比的价值和体验。法规遵从性和治理：定期审计和更新法规遵从性措施，以及时了解法规变化。将银行稳健的监管基础设施与金融科技在适应不断发展的合规标准方面的灵活性相结合。战略扩张机会：持续评估市场趋势，确定扩张领域。利用合作伙伴的综合优势来开拓新市场、客户细分市场或创新产品线。